近年來，各地先后興起的“惠民?！背蔀楫斨疅o愧的“網紅”。數據顯示，目前已經有58家保險機構在27個省份參與了超過100個城市定制型醫療保險項目，項目總參保人數超過7000萬。與此同時，關于“惠民?！蹦芊癯掷m、如何發展的討論也是此起彼伏。
有觀點認為，這一險種免賠額度高，消費者買得起用不上；也有觀點認為，“惠民?！北榈亻_花，可能引發金融風險；還有觀點認為，保險公司看中“惠民?！钡恼硶?，有圈地賺流量之嫌。筆者認為，作為新興的保險產品，“惠民?！痹诎l展中的確出現了產品設計不科學、投保率低等問題，引發了監管部門和從業者的擔憂，但是從近兩年各地的投保理賠數據和迭代后的產品看，公眾對“惠民?！北３至藰O高關注度，產品依然有較大發展空間。
首先，需要明確的是，“惠民?！敝皇茄a充醫療保險，主要報銷的是被保險人患病、特別是患重大疾病后的醫療費用。被保險人一旦患有重大疾病，基本醫療保險和大病保險才是最先接受考驗的保障防線?！盎菝癖！北ＹM普遍較低，投保環節往往不需要核保，對患有既往癥的被保險人非常友好。
其次，“惠民?！碧剿髁松虡I保險與社保銜接的可能性。既然是探索就有可能走彎路，對此應該有充足的心理準備和調整預期。一味地叫好或唱衰對這一險種的發展有害無益。保險產品能否持續經營，要靠長期數據的積累。無論是學界還是業界都應該給“惠民?！卑l展的空間和時間。
再次，目前各地已經上線的“惠民?！本潜Ｕ掀谙逓橐荒昶诘亩唐诋a品。一旦賠付風險持續上升，保險公司可以通過調整費率、提高免賠額、限制賠付比例等方式降低風險，這為“惠民?！钡目沙掷m發展提供了保障。
發展中的問題最終還要靠發展解決。對于“惠民?！痹庥龀砷L的煩惱，各方面的應對措施不應一陣風，更不能一刀切，而應明確定位、規范發展，政府和保險公司各盡其責，才能更好地發揮“惠民?！便暯由绫?、補充醫療的作用。
